Banky a stavební spořitelny v Česku poskytly v červenci hypoteční úvěry za 40,4 miliardy korun. Ve srovnání se stejným měsícem loňského roku jde o nárůst o 7 procent, proti červnu však objem klesl o 17 procent. Vyplývá to ze statistik Asociace českých bank (Hypomonitor), do kterého data zasílají všechny instituce, jež na trhu poskytují hypotéky.
Vyšší sazby a doporučení centrální banky tlumí aktivitu
Podle hlavního ekonoma České bankovní asociace Jaromíra Šindela přispívají k utlumení trhu především přísnější pravidla centrální banky a růst hypotečních sazeb v návaznosti na vyšší tržní úroky. Přibývá tak opatrnosti při rozhodování o koupi nemovitosti nebo přebírání nového dluhu.
„Přísnější pravidla centrální banky, růst hypotečních sazeb v návaznosti na vyšší tržní úroky a pokračující zdražování nemovitostí udržely hypoteční trh i v červenci ve zklidněnějším režimu,“
Meziměsíční i meziroční pohyby částky odrážejí i posun v typu financovaných případů: u průměrné hypotéky klesl podíl investičních úvěrů, což snižuje průměrnou výši nových smluv. Počet nových hypoték v červenci meziročně mírně klesl o 4 procenta a dosáhl 6 706 smluv, meziměsíčně pak pokles o 14 procent.
Refinancování zůstává nad loňským průměrem
Objem refinancovaných a navýšených úvěrů se v červenci snížil na 9,6 miliardy Kč, meziměsíčně tedy klesl, ale vůči loňskému průměru zůstal výrazně vyšší — přibližně o 36 procent. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poklesl z červnových 25,4 procenta na 23,8 procenta, nicméně stále překračuje loňský průměr 21 procent.
Hypoteční expert Komerční banky Jakub Vávra upozornil, že trh reaguje nejen na domácí kroky centrální banky, ale i na širší geopolitické vlivy, které formují cenu zdrojů a tím i úrokové swapové sazby.
Dopad na splátky a roční bilanci
Průměrná skutečná úroková sazba u nových hypoték byla v červenci o zhruba 0,37 procentního bodu vyšší než před rokem. To se pro běžného žadatele překládá do zvýšení ilustrativní měsíční splátky nové hypotéky přibližně o 1 000 korun, tedy asi o jedno procento čistého příjmu.
V souhrnu za letošní rok dosáhl celkový objem poskytnutých hypoték 334 miliard korun, což představuje nárůst o přibližně 50 procent proti období leden–červenec předchozího roku. Tento souhrnný výsledek ukazuje, že přestože se měsíční aktivita může vychylovat, celoroční dynamika zůstává výrazně nad úrovní předchozího roku.
| Ukazatel | Hodnota (červenec) |
|---|---|
| Celkový objem hypoték | 40,4 mld. Kč |
| Nové úvěry bez refinancování | 30,8 mld. Kč |
| Objem refinancí a navýšení | 9,6 mld. Kč |
| Počet nových hypoték | 6 706 |
Pro domácnosti to znamená, že vyšší sazby zdražily nový úvěr a mírně omezily aktivitu. Pro trh jako celek zůstává ale důležitý fakt, že za sedm měsíců letošního roku vyrostl celkový objem poskytnutých hypoték zásadně nad úrovně předchozího roku, což naznačuje pokračující poptávku a přizpůsobení trhu novým podmínkám.
- Červencový objem hypoték: 40,4 mld. Kč (meziroční +7 %, meziměsíčně −17 %)
- Nové úvěry bez refinancování: 30,8 mld. Kč
- Rok-to-date (leden–červenec): 334 mld. Kč (≈+50 %)
Vývoj nadcházejících měsíců bude záviset především na dalším pohybu tržních úrokových sazeb, zásazích ČNB a na dostupnosti cenově přijatelných nemovitostí. Pro zájemce o hypotéku je klíčové porovnávat nabídky institucí a zohlednit potenciální riziko růstu splátek v případě dalšího zvýšení sazeb.
