Více než 90 procent rodičů v Česku má pro své potomky alespoň jeden finanční produkt a častým krokem je založení dětského účtu. Z praxe bank i průzkumů vyplývá, že smysluplné používání účtu nastává až ve chvíli, kdy děti dostávají pravidelné kapesné a začínají mít vlastní výdaje.
Banky rozdílně doporučují věk pro začátek
Podle průzkumu agentury Ipsos pro Českou bankovní asociaci založilo některý z produktů svým dětem více než devadesát procent rodičů. Z nich přibližně polovina volí běžný účet a zhruba stejně velká část pak spořicí účet. Průměrný věk, kdy se děti dostanou k vlastnímu kontu, je kolem deseti let, avšak banky se v doporučeních liší.
- Komerční banka radí pořídit účet okolo 6. roku věku, kdy děti získávají první zkušenosti s penězi a moderními platebními nástroji.
- Moneta Money Bank doporučuje založení účtu ve 8 letech, což podle ní odpovídá začátku finanční aktivity — kapesné, peníze na svačiny či dopravu.
- Air Bank zdůrazňuje postupné přizpůsobení funkcionalit věku: od jednoduchého účtu s vyšším dohledem k větší samostatnosti po dovršení puberty.
Banky zároveň opakovaně zdůrazňují, že účet lze založit i dříve, třeba ihned po narození, ale reálné hospodaření s ním nastává později. Výběr správného okamžiku by měl zohlednit to, kdy dítě začíná rozumět hodnotě peněz a má pravidelné menší výdaje.
Jak by měl vypadat dětský účet
Bankovní experti upozorňují, že dětský účet by měl nabídnout funkce obdobné dospělému účtu, ale přizpůsobené věku a právnímu statu dítěte. To zahrnuje limity pro platby, přehlednost ovládání a možnost rodičovského dohledu.
„Dětský účet by měl nabízet prakticky vše, co standardní účet pro dospělé. Rozsah funkcí je ale vždy přizpůsoben věku dítěte a zákonným pravidlům,“
uvedl Radek Basár z Komerční banky. Z praxe zástupců dalších bank plyne, že u nejmladších klientů má účet jednoduché rozhraní a nižší limity, kolem osmi let lze začít používat i platební kartu pod dozorem rodičů. Ve třinácti letech bývají děti již schopné samostatnějšího nakládání s financemi; od patnácti let pak mohou být přijatelné i pokročilejší funkce jako investiční nástroje či vyšší limity.
| Ukazatel | Hodnota / doporučení |
|---|---|
| Podíl rodičů s dětským produktem | >90 % |
| Nejběžnější produkty | Běžný účet, spořicí účet (přibližně 50/50) |
| Průměrný věk převzetí účtu | 10 let |
| Doporučený věk podle bank | Komerční banka: ~6 let; Moneta: ~8 let; Air Bank: postupné zvyšování samostatnosti |
Rodiče by měli zachovat dohled zejména u mladších dětí — kontrolovat limity, sledovat, zda je povoleno platit na internetu, a postupně přenechávat větší zodpovědnost. Cílem je naučit dítě nejen utrácet, ale i spořit a plánovat větší nákupy.
Pro rodiny je rozhodnutí o čase a rozsahu funkcí účtu zároveň otázkou bezpečnosti a výchovy. Správně nastavený dětský účet pomáhá vytvořit základ finanční gramotnosti a dává prostor bezpečnému zkoušení moderních platebních nástrojů, přičemž rodičovský dohled zůstává důležitý i s rostoucím věkem dítěte.
