Voor veel Huizenaren die willen verhuizen geldt: koop je eerst een volgend huis en verkoop je pas later het huidige huis, dan kun je tijdelijk flink op de portemonnee voelen. Nu woningen in Nederland weer langer te koop staan en de koopprijzen licht dalen, lopen de kosten van die dubbellast snel op.
Wat betaalt u dubbel?
Zolang uw oude woning nog niet is verkocht, betaalt u in de regel drie rekeningen tegelijk: de hypotheekrente van het oude huis, de nieuwe hypotheek én de rente over een mogelijk overbruggingskrediet. Een overbruggingskrediet maakt het mogelijk om de overwaarde van het bestaande huis alvast als inbreng te gebruiken voor de aankoop van het volgende huis. Maar goedkoop is het niet: in 2026 ligt de rente op zulke kredieten doorgaans tussen 4,5 en 8 procent.
"Twee maanden langer te koop kost in dit voorbeeld dus €3.000."
Een concreet voorbeeld uit vakpublicaties verduidelijkt de omvang: bij een overbruggingskrediet van €150.000 tegen 6 procent rente betaalt u ongeveer €750 per maand aan rente over dat krediet. Staat uw oude huis daarnaast nog voor bijvoorbeeld €250.000 hypotheek uit tegen 3,6 procent en betaalt u daar tijdelijk alleen rente over, dan vormt dat samen met de overbruggingsrente al snel een extra last van €1.500 per maand. In dat geval kost een verkoop die twee maanden langer duurt grofweg €3.000 aan extra lasten — exclusief andere kosten.
Eenmalige en fiscale effecten
Bovenop de lopende lasten komen nog eenmalige kosten bij het afsluiten van aanvullende financiering: banken rekenen vaak €200 tot €500 aan afsluitkosten en de notariskosten voor de afhandeling van de lening bedragen volgens hypotheekadviseurs al gauw €600 tot €1.000. Daar staat tegenover dat de betaalde rente op het overbruggingskrediet in veel gevallen fiscaal aftrekbaar is in box 1, zolang de lening is gekoppeld aan de aankoop van een nieuwe eigen woning.
| Kostensoort | Voorbeeld / bereik |
|---|---|
| Rente over overbruggingskrediet | 4,5–8% (voorbeeld: €150.000 tegen 6% → €750 p/m) |
| Rente over bestaande hypotheek (voorbeeld) | 3,6% over €250.000 → rente alleen, deel van de extra last |
| Eenmalige afsluitkosten bank | €200–€500 |
| Notariskosten | €600–€1.000 |
Wat betekent dit voor Huizense verkopers en kopers?
Voor inwoners van Huizen die overwegen eerst te kopen, betekent dit dat de timing van verkoop en aankoop adrukt op het huishoudbudget kan leggen. De actuele situatie op de woningmarkt — langer te koop staande woningen en lichte prijsdalingen — vergroot het risico dat uw huis niet snel wordt verkocht. Dat vertaalt zich direct in extra lasten als u gebruikmaakt van een overbruggingskrediet of tijdelijk rente blijft betalen over de oude hypotheek.
- Overweeg of u uw oude woning met een actieve verkoopstrategie sneller kunt laten verlopen (prijsstelling, presentatie, staging).
- Vergelijk de voorwaarden en kosten van overbruggingskredieten bij verschillende banken en vraag advies bij een hypotheekadviseur.
- Weeg de fiscale aftrekbaarheid van de rente mee in uw berekening.
- Onderzoek alternatieven zoals het tijdelijk huren van woonruimte of het zoeken naar flexibele overdrachtsdata met koper en verkoper.
Wie in Huizen woont en een concrete verhuisplannen heeft, doet er goed aan vroegtijdig met een hypotheekadviseur te spreken en rekenvoorbeelden op maat te laten maken. De algemene cijfers geven aan dat zelfs enkele weken vertraging duizenden euro’s kunnen kosten, afhankelijk van de hoogte van de overbruggingslening en de rente. Een weloverwogen financiële planning voorkomt dat een gewenste stap naar een nieuw huis leidt tot onnodig hoge dubbele lasten.
Voor vragen over lokale makelaarsprognoses of informatie over actuele verkooptijden in Huizen kunt u terecht bij lokale makelaars en de gemeente. Zij kunnen inschattingen geven die beter aansluiten op de markt in deze regio.
