Кому і як змінять правила
З 14 листопада для частини українських фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб зменшать місячні ліміти на вихідні операції. Обмеження не розповсюджуються на всіх, а стосуються переважно новостворених, неактивних та ризикових клієнтів, які не можуть належно підтвердити характер своїх операцій.
Які суми зміняться
Згідно з опублікованими правилами, для різних груп підприємців ліміти будуть знижені таким чином:
- для ФОП першої групи — з 600 тис. до 400 тис. грн на місяць;
- для ФОП другої та третьої груп — з 3 млн до 1 млн грн на місяць;
- для окремих юридичних осіб з ознаками «компаній-оболонок» або іншої ризикової діяльності — з 5 млн до 2 млн грн на місяць.
| Категорія | Попередній ліміт | Новий ліміт (з 14.11) |
|---|---|---|
| ФОП 1 група | 600 000 грн | 400 000 грн |
| ФОП 2 та 3 групи | 3 000 000 грн | 1 000 000 грн |
| Юридичні особи (ризикові) | 5 000 000 грн | 2 000 000 грн |
Як банки оцінюватимуть клієнтів
Банки застосовуватимуть ризик-орієнтований підхід і оцінюватимуть реальну діяльність підприємця, його фінансову історію, обсяги платежів та походження коштів. Особливу увагу приділятимуть нетипово великим платежам, раптовому збільшенню оборотів або операціям, що не відповідають фінансовому профілю клієнта.
«ризикових клієнтів, які не можуть належно підтвердити характер своїх операцій.»
Що робити сумським ФОПам і компаніям
Зниження встановлених меж не означає автоматичної заборони на операції понад нові суми. Якщо клієнт перевищує ліміт, банк може запросити документи, що підтверджують економічний зміст операцій. Для підтвердження можуть знадобитися договори, рахунки, акти виконаних робіт, податкова звітність та банківські виписки.
Адміністрування ризиків означає, що мешканцям Сум, які ведуть бізнес, слід заздалегідь підготувати пакет документів. Це стосується перш за все тих, хто відкрив рахунок недавно, довго ним не користувався або чийі обороти непомірно виросли порівняно з заявленим видом діяльності.
Практичні наслідки для місцевого бізнесу
Для сумського малого бізнесу й ФОПів нові правила можуть означати додаткову адміністративну роботу. Підприємці, які працюють на спрощеній системі оподаткування, мають пам’ятати, що ці ліміти не є граничними оборотами для перебування на спрощеній системі. Проте в разі перевищення ліміту банк може тимчасово призупинити операції та вимагати підтвердження походження коштів.
Бізнеси з регулярними великими платежами або зі швидким нарощуванням оборотів повинні мати готові пояснення та документи, аби уникнути затримок у платежах. Наявність належної документації допоможе банку оперативно переглянути ліміт для конкретного клієнта.
Нові правила є другим етапом оновленого банківського меморандуму, підписаного у травні 2026 року. Перші обмеження почали діяти з 14 серпня, тепер у листопаді впроваджується наступний блок змін.
