Un informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), basado en registros del Banco Central y de la Central de Deudores del Sistema Financiero, puso de relieve una tensión que combina una tasa de morosidad moderada con un número absoluto de personas afectadas muy alto en la provincia de Santa Fe.
Balance general: porcentaje bajo pero gran cantidad de afectados
Según el documento, en la provincia hay 412.845 personas con deudas en situación irregular. En términos porcentuales, la morosidad provincial se ubica en el 13% del monto prestado, por debajo del promedio nacional, que es del 13,9%.
La aparente contradicción —baja incidencia relativa pero elevado número absoluto de deudores— se explica porque Santa Fe pesa mucho en cantidad de habitantes y de usuarios del sistema financiero. En el ranking entre jurisdicciones, la provincia queda en el puesto 22º sobre 24 por proporción de mora, pero es la tercera en cantidad de morosos detrás de la provincia de Buenos Aires y Córdoba.
Concentración por canales y niveles de riesgo
El informe distingue entre canales: en el sistema bancario la mora es menor, mientras que en medios alternativos sube de forma marcada. Santa Fe presenta una morosidad bancaria del 9,6%, y una morosidad en billeteras virtuales del 31,2%, lo que evidencia la expansión del crédito por vías digitales y su mayor riesgo de incumplimiento.
| Indicador | Santa Fe | Promedio país |
|---|---|---|
| Morosidad (monto) | 13% | 13,9% |
| Deudores en situación irregular | 412.845 personas | - |
| Mora en bancos | 9,6% | - |
| Mora en billeteras virtuales | 31,2% | - |
Gravedad: la mayoría en los niveles más altos de riesgo
Más preocupante que la tasa es la composición por grado de deterioro de las deudas. De los 412.845 morosos, 264.770 están clasificados en Situación 5, considerada irrecuperable, y otros 94.328 en Situación 4, de alto riesgo de insolvencia. Es decir, la mayor parte de los casos se concentra en los niveles más severos de incumplimiento.
Quiénes son los más afectados
El fenómeno impacta principalmente en la población en edad laboral. El informe señala que el 70,6% de los morosos tiene entre 25 y 54 años. La distribución por tramos etarios principales es la siguiente:
- 25 a 34 años: 116.789 personas (el grupo más numeroso).
- 35 a 44 años: 105.066 personas.
- 45 a 54 años: 69.856 personas.
Monto promedio de las deudas
Si bien el número de deudores es alto, el monto promedio de las deudas morosas en Santa Fe está por debajo del promedio nacional. El préstamo moroso promedio provincial alcanza los $2.323.638, contra $2.556.203 a nivel país. Por canales, el promedio en el sistema bancario es de $3.045.764, y en billeteras virtuales de $1.191.189. Estos valores reflejan diferencias en la escala de operaciones entre bancos y plataformas digitales.
Implicancias locales y vías de seguimiento
Los datos muestran riesgos para la dinámica del consumo y la estabilidad financiera de hogares santafesinos: una masa elevada de deudores en situación crítica reduce capacidad de gasto y, a su vez, puede presionar a comercios y empleadores locales. Además, la concentración del problema en personas en edad laboral sugiere efectos sobre la inserción laboral y la capacidad de recuperación económica de familias.
Para quienes enfrentan dificultades, es relevante recordar las vías formales de solución: negociación con entidades, reestructuraciones y asesoramiento financiero en dependencias oficiales o en oficinas de defensa del consumidor. El informe del CEPA no aporta recomendaciones políticas específicas; limita su alcance al diagnóstico con datos oficiales.
El contraste entre una tasa de mora relativamente baja y la gran cantidad de personas afectadas obliga a mirar la cuestión con doble perspectiva: porcentaje y volumen. En una provincia con gran base de usuarios del sistema financiero, incluso un porcentaje moderado se traduce en miles de casos con alta gravedad crediticia, lo que plantea desafíos para políticas sociales y crediticias a nivel local.
